钢贸疯狂：曾经1张身份证能贷500万

　　上海“钢贸大王”肖家守、“带头大哥”周华瑞被银行集体起诉，再度掀起钢贸风波高潮。

　　理财周报记者从上海法院网数据统计显示，在2月20日至3月20日间的1个月内，银行作为原告/上诉人案件累计700件，而涉及钢贸类的案子多达348件，占比近五成。其中，工行、民生、中信、中行、北京、平安、华夏7家银行目前仍深陷在不良旋涡之中，7家银行钢贸案件数量占银行钢贸案件80%。

　　宏观经济下行，钢贸风险暴露，银行开始通过贷款逾期或者核销等方式来处理不良贷款。但是银行收紧流动性，加大清收力度之后，信用卡不良风险随之暴露。央行方面公布的数据显示，截至2013年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元，较上年末增加105.34亿元，增长71.86%。业内人士认为，新增信用卡逾期中有不少是钢贸商为还债而恶性透支。

　　钢贸疯狂：周宁户口就值500万

　　近日，上海“钢贸大王”肖家守、“带头大哥”周华瑞被银行集体诉讼，市场再次上演银行与钢贸商之间的“爱恨纠葛”。

　　“周华瑞是因为钢贸商联保问题牵连进去的，而肖家守则是因为自身资金链出现问题被提起诉讼，两者还不太一样。肖家守除了欠银行债务外，还有几个亿的民间借贷无法偿还。”一位周宁商会内部人士向理财周报记者坦言。

　　据了解，目前肖家守除了被工商、民生和平安银行起诉外，还被两个自然人以民间借贷纠纷名义起诉，案期从3月初一直排到5月底，涉及案子30个。而周华瑞则被民生、兴业、邮储、光大银行先后起诉，官司多达15起。

　　尽管肖家守和周华瑞并没有出现在之前的庭审现场，但是缺席并不能阻止案件审理，法院方将做开庭送达，若其再次缺席，法院将作出缺席审判。

　　他们，一个是上市公司的实际控制人，另一个是周宁商会会长，都是钢贸行业内的大佬，如今却深陷麻烦中，也直观地反映出银行对钢贸商追贷进入高峰。

　　理财周报记者从上海法院网数据统计显示，在2月20日至3月20日间的1个月内，银行作为原告/上诉人案件累计700件，而涉及钢贸类的案子多达348件，占比近五成。在钢贸案件中，工行87件最多，民生、中信、中行、北京、平安、华夏依次排列，7家银行钢贸案件累计达到271件，占银行钢贸案件的80%。

　　银行业内人士透露，目前密集追诉的银行早些年和钢贸商业务联系较多，牵涉得很深。在银行业内，民生被市场认为是做得最多的银行。但据理财周报记者了解到，中信、平安在钢贸贷款上并不逊色民生银行，钢贸贷款量也很大。而北京银行、华夏银行则是在2010年开始大量介入钢贸行业。

　　没有固定资产、缺少抵押物的钢贸商在2004年以前很难从上海的银行获得贷款。从中信推出供应链金融、民生首创“银行为钢贸商垫资”模式起，钢贸商从银行贷款变得不再困难。尤其是2009年四万亿财政计划出台后，资金密集型的钢贸企业成为各家银行争抢的对象。

　　据知情人士透露，银行当时大量向外放贷，给基层支行、信贷员下达了很重的考核指标。部分信贷员为拿到钢贸企业贷款，和钢贸商串通搞空单质押、重复质押甚至虚假骗贷。

　　“银行业务员根本不去仓库里看货，也不去调查，银行风控里应外合形同虚设。”沪上一位钢贸公司客户经理直言，在银行追着放贷的情况下，原本只有几千万贷款的钢贸企业贷款额可以拉高至数亿元。此外，由于沪上钢贸商主要来自福建周宁，企业间又相互联保，周宁人成为银行追逐对象，只要一张周宁县的身份证，就可以从银行贷出至少500万。

　　银行和钢贸商在2009年至2011年合作非常紧密，钢贸商从银行内取得了大量信贷。据上海市银监局统计，在行业繁荣时期，仅上海地区钢铁贸易企业贷款余额一度接近2000亿元；而据周宁商会方面表示，以银行融资1600亿的规模平均成本15%计算，钢贸商每年支付成本近250亿元，银行在与钢贸企业合作的过程中取得了丰厚的回报。

　　银行噩梦：贷款逾期集中爆发

　　然而2011年宏观经济下行，国内国外需求低迷，钢材滞销，钢铁价格倒挂使得钢贸商损失惨重。嗅觉敏锐的银行开始收紧市场流动性，兴业、建行甚至开始退出钢贸行业。

　　“钢材属于大宗商品，钢铁贸易垫资金额巨大，即使市场低迷，价格倒挂也还要继续让资金链周转下去。”上述客户经理坦言，许多钢贸商从银行贷不到款时，就从信托、小贷公司甚至民间借贷处获取资金。此外，周宁商会牵头多次与各家银行沟通协调，为流动性解绑。

　　据了解，兴业、民生、深发展都曾向商会表态不一刀切，信贷规模总量不变，中信银行[-3.68% 资金 研报]更是承诺提高授信额度。然而屋漏偏逢连夜雨，钢材价格持续走低，钢贸行业持续3年亏损。即使2012年下半年银行曾向部分钢贸企业开出大量半年期的承兑汇票，试图缓解企业资金链紧张问题，但是整个钢贸行业因为联保混乱不堪，钢贸市场又不景气，那些企业根本还不出钱来。

　　2013年上半年，对钢贸行业失去希望与耐心的银行集中提起诉讼。据媒体报道，2013年4月，一个月内上海共有209起银行起诉钢贸商案件开庭；2013年8月，上海一个月内开庭的钢贸金融纠纷案高达302起。

　　事实上，从2012年下半年，法院案子开始大量增加。理财周报（微信公众号：money-week）记者从上海法院处了解到，2012年度上海法院受理一审涉银行金融商事纠纷案件1.38万件，尽管受理数量仅同比上升4.44％，但是收案标的总金额为111.27亿元，同比大幅上升221.87％。由于钢贸贷款动辄千万过亿，有业内人士认为2012年收案标的金额增加近两倍主要受钢贸案件影响。

　　在钢贸行业开始萎靡，钢贸贷款出现风险之时，部分银行则通过贷款逾期等方式掩盖不良贷款。

　　以平安银行为例，截至2013年三季末，平安银行逾期90天以上贷款178.69亿元，较年初增加87.19%。而平安2013年核销仅15亿元左右。“钢贸贷款的期限通常就是1年期，但银行一直捂着瞒着，在财报上却拖了近3年。”一家私募银行业研究员表示。

　　另一部分银行则采取一刀切的方式，将钢贸行业所造成的不良贷款全部核销。以交通银行[-1.81% 资金 研报]为例，交行2013年总计不良核销近百亿，还有大笔不良资产转让。交行副行长于亚利对外表示称：“交行采取不良贷款彻底暴露、加速处理的措施，以减轻未来发展包袱。”

　　除了交行，中信也在2013年年末加大不良处置力度，宣布将不良资产损失核销额度提高至52亿元。行长朱小黄在2014年第一次临时股东大会上透露，其新增的不良资产主要是2011