危机弥漫银行业 年关银行收紧“钱袋子”

 据报道，今年6月至今，“”危机弥漫银行业。年关将至，银行“钱袋子”收的更紧，“冲量”成为业内普遍现象。根据调查发现，深圳一些银行一方面为了完成存款考核任务，不惜贴息买资金。另一方面则串通中介，编造假材料，向不具备资格的人放贷获利，赚取息差。

暗度陈仓贴息计

12月中下旬，央行已连续三天通过SLO(短期流动性调节工具)累计向市场注资超过3000亿元流动性。然而，注入短期资金并不能真正改善流动性压力。加之年末存款考核压力，部分股份制银行资金面趋紧的现象更加突出。

深圳董女士平时常和银行打交道，最近总有银行的朋友前来找她“帮忙”。 “有短期不用的钱就放在他们那边一周，出了利息，还可以拿到贴息。” 董女士表示。

“贴息”是银行为了揽储，在央行法定存款利率上再补贴存款人一部分利息，目前尚处于银监会监管的灰色地带。

某银行大堂主管吴某(化名)表示，平时贴息比例在4‰左右，随着年末资金面趋紧，现在比例最高可达6‰。以此计算，存1000万在银行度过年末节点，短短几天，除了活期利息之外，储户就可获得最高达6万元的贴息返利。吴某透露，这种现象，在华润、华夏、民生等中小型股份制银行普遍存在。

广东万乘律师事务所律师杨新发表示，贴息如果只对普通公众发放，属于银行不正当竞争;如果对企业，尤其是国有企业，可能涉及到商业贿赂。“银行贴息返利的钱是不会在公司账面上显示的，这部分钱很有可能直接返利给财务总监，这是要追究刑事责任的。”

贴息在熟悉的客户中比较普遍，吴某表示，如果是有大额存款的陌生客户，银行工作人员就会推荐高回报的理财产品。据了解，某些银行推出期限一个月的理财产品，年化收益率可高达7%以上。业内专家分析，短期理财产品年底水涨船高，超过7%就有高息揽储的嫌疑。

借鸡生蛋放贷计

“”蔓延，银行纷纷表示没钱放贷，但记者发现，市场上仍不乏来自银行内部的资金掮客违规放贷。

日前，刘先生急需资金周转，希望能借到100万元短期贷款。在深圳农行某支行咨询后，工作人员回应刘先生，由于没有了授信额度，农行暂停了所有相关贷款。当刘先生准备离开时，农行工作人员却将旁边的一位女士介绍给了他。

该女士是平安银行放贷业务员，正带着两位客户来农行签约借贷。她表示，刘先生只需提供身份证复印件、营业执照复印件、半年的银行流水记录以及个人信用记录，即可用个人信用贷款的名义申请贷款，一周内钱就可以到账，利息约2分。“整个贷款的手续非常简单。客户申请，剩下的事由他们来操作。”见刘先生犹豫，该女士进一步解释，个人贷款不能用于投资，只能购物消费。“后期这些消费的记录、账单之类我们都要做假的，也是很麻烦的。”

同样是农行的钱，却要经平安银行才能拿到?刘先生很是费解。据了解，催生此类“合作”的原因在于有些银行今年授信额度用尽，只能“借”额度放贷。一个月前，就有某商业银行负责人向记者透露今年15.5亿元的授信额度，还有一半没有使用。

借用额度、疏于审核、账单造假……这些资金掮客们，本身没有固定的资金储备，同时也不投入精力对贷款企业和个人进行风险把控。而个别银行却为了追求利益、置储户资金安全、国家金融安全不顾，为资金掮客牵线搭桥。金融行业专家尚震宇认为，如果资金掮客将钱贷给风险较大的企业，风险很快就会传递到银行。

杨新发认为，我国银行监管体系相对是成熟和完善的，涉及到较大数额的项目需要层层审批，风险控制把关非常严格。而出现上述问题的根本原因，还在于银行的工作人员。“除了少数管理职位外，大部分银行员工是业务岗，要靠KPI(企业关键业绩指标)吃饭。”尚震宇说：“为了完成揽储任务，员工很多时候都不会去考虑风险问题。”

各地银行人员私售理财产品的“飞单案”频发，深圳农行也发生过类似案件。银行存在管理失责的问题，仅仅要求银行加强管理开展自查是不够的，还需要包括违规人员禁入等完善的监管体系。

十八大三中全会决议中明确金融改革的方向，其中，存款利率市场化在落地过程中，必然会减少银行存贷息差，此部分利润会相对减少。专家表示，银行不能长期靠“息差”一条腿走路，发展银行中间业务、丰富银行产品线将成为银行持续发展的保障。

(本文来自于人民网)

(编辑者：wanghui)