贷款清零算首套 提前还贷合算吗？

  自央行发文宣布“松绑限贷”的利好消息以后，银行的落实情况成了市场关注的焦点。截至昨日，记者对佛山的主要银行进行了跟踪调查，建行、农行、招商、兴业等银行已经可以实现首付3成和并且执行基准利率，但“跟银行有合作的楼盘才能拿到这个优惠”。中行、工行等银行的首套房贷款利率依然是上浮5%。

“认房不认贷”政策让二套房也能享受三成首付。/（资料图片）

  精明眼：

  这些情况不适合提前还贷

  1.原先享受7折利率

  受银行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少，二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉估计再也借不到7折利率的贷款了。”银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。

  2.等额本金还款超过5年期限

  等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，还掉的基本为本金。所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

  3.投资收益大于房贷利率

  客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

  利率最低基准 放款时间加快

  “银行利率打七折基本上没有可能，虽然央行已经发文了，但是很难落实。”农行佛山分行信贷部一名经理对记者说，四大行都收到总行的指导性意见，但执行细则到现在都还没下来。他表示，房贷利率打七折，基本上很多银行都不想做，因为利润太低，还不如都去做商贷更划算，而且银行越来越趋向主攻做商贷这部分。

  在记者采访过程中，大部分银行工作人员回应，7折利率优惠可能不大，但可以做到基准利率，但必须是跟银行有合作的楼盘才能拿到这个优惠。而有银行表示，如果是银行的长期合作私企老板或是黄金客户，最低有可能拿到85折。至于放款时间，大部分银行表示需要1到2个月时间。像建行、招商和交行快的话能在1~2周之内放款。“现在贷款额度还算比较充裕，资料齐全的话很快就能搞定，最快的1个星期就可以拿到。”兴业银行佛山分行信贷部的工作人员说。

  市民咨询提前还贷 不同银行手续各异

  目前，首套房认定标准放松，各大银行已经认定只要贷款结清再买房的话就可以算首套。这对于不少之前一直想购买改善型住房，但苦于执行二套贷款的市民来说是个大利好。这部分人群如今在纠结着该不该提前把房贷还了，再次购房就可以首付三成而不是六成。

  “有这个想法来咨询的市民的确不少，但是目前来银行提前还贷的人并不多。”中行、农行等四大银行的工作人员接受记者咨询时均表示，一来银行对于最低七折的首套房贷款利率并没有正式实施，二来市民对该政策能否顺利执行的信心表现出不足。

  记者了解到，如果要提前还贷，不少银行要求客户必须提前预约，其中四大银行要求提前一个月预约，其他银行要求一周到半个月提前预约，也有银行可以随到随还。另外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如部分银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷的还贷数额必须是一万的整数倍，有的银行则需要收取一定数额的违约金等。（佛山日报）