“双创”呼唤金融创新 银行业能做些什么？

就业直接关系经济社会发展大局，稳定就业必须突出重点。近日，国务院总理李克强在人社部召开的就业工作座谈会上强调，今年高校毕业生有765万人，创历史新高，加上中职毕业生，仅这两项新增就业人数达1200多万。他指出，要实施更加积极的就业政策，鼓励以创业带动就业;要持续推进“大众创业、万众创新”。

一个现实是，资金仍是横在创业者面前的一道坎。如何为“双创”扫清资金障碍?银行业近年来做了诸多尝试与努力，取得了一定成效。业内人士认为，下一阶段，投贷联动试点的推进以及政府扶持资金的撬动，将成为银行业进一步对接“双创”的突破口。

“双创”呼唤金融创新

自2015年“大众创业、万众创新”首次被写入《政府工作报告》后，国家先后出台了数十份相关文件促进“双创”发展，税收减免上千亿元。李克强总理先后到北京中关村创业大街、深圳柴火创客空间等地考察，政府坚定支持的态度和资金、税收等政策优惠都为“双创”注入了强心剂。

政策上的利好仍在继续，而对于创业者和各类创业机构来说，缺乏资金、资源等创业要素，仅靠政策激励难以维持创业热情。

近日发布的《2016大学生就业质量研究》数据显示，74.0%的专科毕业生和58.1%的本科毕业生，未来3年有创业意向。但现实中，毕业生自主创业的比例并不如预想的高，毕业生创业过程中遇到的最大困难则是资金筹备。

“‘双创’过程中遇到的最突出问题就是融资问题，这是客观存在的，因为‘双创’的都是一些小微、成长型企业以及一些科技含量比较高的创新企业。小企业融资难不仅是中国的问题，也是全球的难题。”中国企业家俱乐部理事长、原招商银行行长马蔚华日前表示。

由于大部分的创新创业型企业几乎都是从零起步，这给传统的金融业务提出了更高的要求。对于如何破解小微企业的融资难题，为“双创”提供更大的支持，马蔚华认为，银行应进一步转变观念，探索怎么样在平衡风险和支持创新创业小企业之间找到一个平衡。

“小企业确实面临一些创业风险，银行要思考怎么做才能够既支持他们，又能和他们一起把风险降到最低程度。”马蔚华说。

银行业创新服务初显成效

创新创业企业“轻资产、高成长、高风险”的特性，需要银行业金融机构加大业务创新、产品创新和技术创新力度。值得肯定的是，近年来，各行努力将金融资源向“大众创业、万众创新”倾斜，在产品创新以及模式创新上都有一些不错的创举。

几个典型的例子是，兴业银行为创业企业、创新型企业量身定制了融资产品。该行集“债权融资、股权融资、结算理财、顾问服务”为一体的“创业金融”服务体系正式推向市场，并创新推出“创业贷”、“三板通系列产品”和“V创享”小微企业特别行动计划;北京银行针对高成长性小微企业，创新推出“成长贷”、“文创普惠贷”等产品，并成立了国内银行业首家创客中心，发展创客会员5200户;此外，农业银行更进一步发布了《关于支持众创空间发展推进大众创新创业的意见》，将金融服务的触角延伸至创客空间、创业咖啡、创新工场等新型众创空间，大力支持各类“创客”、高校毕业生、返乡人员以及农村妇女创业，并对优质众创空间、创新创业企业适用相对优惠的利率定价条件。

值得一提的是，随着“互联网 ”的兴起，商业银行也在积极尝试运用互联网思维和大数据技术，依托互联网平台加强业务条线联动,努力走活服务“双创”这盘棋。

例如华夏银行实施的“互联网 平台金融”计划，该行依托自主研发的支付融资系统，为平台客户及其上下游、周边小企业客户提供在线支付、融资、现金管理等综合金融服务。截至去年末，“平台金融”上线运行的平台客户接近750户，服务小企业及个人客户超过7万户。

与此同时，平安银行也在积极应用互联网思维和大数据技术进行业务创新，强化数据平台建设，提升数据运用能力，强化精准化营销和模型化风险管理;创新全流程远程业务管理平台,实现基于PAD端的远程面签等功能和客户自助申贷及预审批功能,为小微企业提供全线上、最专业、更全面的金融服务。

“互联网金融突破了时空的局限、实体网点的局限，有跨时空、巨大的成本优势，还有云计算、大数据的信息优势等。这些优势是金融支持‘大众创业、万众创新’的利器。”中国银行业协会专职副会长杨再平表示。

投贷联动被寄予厚望

作为我国经济发展的新引擎，“双创”的推动仍需要大量的资金作为有效推动力。未来，银行业又如何为“双创”注入持续的资金动力?

正在试点中的投贷联动被寄予厚望。“投贷联动将债权转化为股权，提高了银行的投资意愿，很好地支持了中小高新企业的发展。投贷联动已经上升到国家政策层面，这将是现代金融体系下最有效的支持中小企业的措施。”马蔚华表示。

“作为科技型中小微企业融资方式的一次重大创新，商业银行通过投贷联动，以‘股权 债权’的方式，不仅能为种子期、初创期的科技型中小微企业提供有效的融资支持，更能以股权收益弥补信贷资金风险损失，让银行进一步分享企业成长的收益，从而实现‘双赢’。”北京银行董事长闫冰竹认为。

除此之外，专家认为，未来要进一步加强政府扶持资金的科学运用，这将有效激发银行的信贷资金投入。

商业银行是创业企业技术创新重要的资金提供方，但一个现实是，出于银行商业化运作和可持续经营的需要，这种金融支持是有偿的，对信贷资金的风险容忍也比较有限。

农行监事长车迎新就此提出建议，由政府出资设立专项补偿基金，把银行的“有偿支持”和国家的“无偿支持”充分结合，以无偿的政府资金带动更大量的有偿的商业资金，可以更好地惠及广大中小微企业。

“建议成立针对科技型小微企业的国家级扶持基金。推进科技部牵头的国家科技成果转化引导基金的实施落地，细化基金运作使用规则，为科技型小微企业提供发展资金和贷款风险补偿，支持一大批发展前景良好、有核心技术创新能力的科技型小微企业做大做强。”车迎新表示。

此外，有业内人士提出，要推进中小微企业融资风险分担机制建设，积极发展政府支持、主要针对中小微企业的融资担保机构，限制担保费率，降低担保门槛，为中小微企业客户提供增信服务。

来源   金融时报

(编辑者：wanghui)